Оценка надежности компании
Проверьте наличие лицензии
Это первое, в чем нужно убедиться. Выбранная организация должна иметь лицензию на оказание услуг в сфере страхования. Особенно это касается небольших и малоизвестных компаний. Реестр страховщиков ведет Служба по финансовым рынкам Центрального Банка РФ. Информация доступна на сайте. Обращайте внимание на стаж работы: страховщики, работающие на рынке более 10 лет, вызывают большее доверие.Изучите рейтинги надежности
Рейтинговые агентства присваивают компании один из пяти уровней надежности:- А — высокий;
- B — удовлетворительный;
- C — низкий;
- D — банкротство;
- E — отзыв лицензии.
В каждой категории есть свои подгруппы. Например, АА — это очень высокий уровень надежности. Оценки, которые присваивает агентство «Эксперт», и прогноз изменения рейтинга можно посмотреть на сайте. Чтобы установить рейтинг, эксперты анализируют разные показатели: уставный капитал, страховой портфель, резервы, качество активов. Лучше выбрать компанию с исключительно высоким рейтингом.
Убедитесь в финансовой устойчивости компании
Под финансовой устойчивостью понимается способность компании выполнять свои обязательства независимо от изменений в экономике. Если договор заключается на длительный срок, как при накопительном страховании жизни, нужно постараться спрогнозировать финансовую устойчивость на весь срок действия полиса. При оценке финансовой устойчивости страховой компании исследуют:- уставный капитал. Его размер должен быть выше минимума, установленного законом (450 млн руб. для страхования жизни и 300 млн руб. для универсальных страховщиков);
- активы организации. Можно сделать положительный вывод, если активы компании прирастают. Большой объем свободных активов говорит о платежеспособности и финансовой устойчивости страховщика;
- портфель обязательств. Он представляет собой общее число действующих договоров с принятыми финансовыми обязательствами. Портфель должен соответствовать финансовым возможностям организации;
- объем страховых резервов. Это деньги, которые пойдут на выплаты страховок. Резервы формируются из страховых взносов. Если они снижаются, это должно насторожить.
Большую часть информации можно найти в интернете. Страховые компании размещают ее на своих официальных сайтах. Информацию о сборах и выплатах можно найти на сайте Центробанка РФ.
Ознакомьтесь с тарифами и условиями
По тарифной политике страховой компании можно сказать многое. Перед тем как выбрать страховую компанию, изучите ее тарифы и их критерии. Заниженные цены указывают на то, что компания новая или небольшая. Низкими тарифами она пытается привлечь как можно больше клиентов. Дешевизна полиса — не главное в страховании. Компания, занимающаяся искусственным занижением тарифов, может обанкротиться в ближайшем будущем и не выполнить взятые обязательства. При этом важно понимать нюансы. Смотрите на соотношение страховых взносов и суммы, которую вы можете получить при наступлении страхового случая. Если не хотите переплачивать, обратите внимание на бонусы и различные программы лояльности.Изучите отзывы клиентов
Настороженность должно вызвать большое количество плохих отзывов на то, как компания выплачивает возмещения: нарушает сроки, занижает размер и т. д. Но и большое количество чересчур позитивных откликов о компании — также не показатель надежности. К отзывам следует относиться аккуратно, так как они не всегда являются действительными и могут быть субъективными. Честные отзывы можно найти в народных рейтингах и на таких площадках, как Banki.ru. Достоверность подтверждается тщательной проверкой модераторов. Также на специальных форумах можно написать вопрос участнику, оставившему негативный отзыв с реальными фактами, и прояснить детали его проблемы. Возможно, клиент не сообщил о страховом случае вовремя или не предоставил нужный пакет документов.Наличие онлайн-сервисов
В связи с развитием информационных технологий стоит обращать внимание на онлайн-сервисы компании. Например, можно ли заявить о страховом случае по телефону или предоставить электронные версии документов. В экстренной ситуации важна скорость реагирования страховщика, возможность координации действий на расстоянии. Например, если застрахованное лицо находится за рубежом или в больнице.Обратите внимание на качество обслуживания
До принятия окончательного решения стоит посетить офисы компаний. В помещении обратите внимание:- на уровень обслуживания. Имеет значение то, как быстро вас заметили и предложили помощь, соблюдение деловой этики при общении;
- обстановку. Здесь важны не только чистота и порядок, но и наличие/отсутствие очередей;
- отзывчивость специалистов. Стоит обратить внимание на то, как сотрудники отвечают на вопросы (с желанием или нет, подробно или кратко).
Компания с высоким сервисом, вежливыми специалистами, учитывающими ваши потребности и готовыми предложить индивидуальные условия, заслуживает внимания.
Дополнительные критерии выбора страховой компании
Набор страховых рисков
Если рисков немного, программа будет дешевле. Поэтому перед заключением договора продумайте ситуации, в которых вам может понадобиться финансовая защита. Например, базовые риски — это смерть или наступление нетрудоспособности в результате несчастного случая. Включение в полис дополнительного риска (к примеру, диагностирование опасного заболевания) незначительно увеличит цену полиса, но даст его владельцу большей уверенности в случае ухудшения состояния здоровья.Дополнительные опции
Надежные страховые компании предлагают своим клиентам полезные дополнения к полисам: телемедицину, помощь в оформлении налогового вычета, комплексное медицинское обследование. Преференции позволяют сэкономить на страховке и лечении.Условия страхования
Можно рассчитать стоимость страховки в разных компаниях. Иногда для этого даже не нужно ехать в офис, калькуляторы размещают прямо на сайтах. Сравните результаты, а также внимательно прочитайте договор и уточните все неясные моменты.Заключение
Подходите ответственно к выбору страховой компании и помните, что Центробанком установлен период охлаждения для физических лиц, оформивших договор добровольного страхования. Это означает, что клиент вправе расторгнуть договор и получить обратно страховой взнос. Период, в течение которого можно воспользоваться данной возможностью, доходит до 30 дней в зависимости от вида страхования. Потребуются письменное заявление и ожидание в течение нескольких дней, пока банк переведет деньги. Исключения составляют страхование выезжающих за рубеж, заключение договоров для получения ВНЖ или патента нерезидентами РФ. Если компания дает возможность расторгнуть договор в режиме онлайн — это еще один повод выбрать именно ее. С другой стороны, чтобы не выбирать и не сравнивать разные критерии страховых компаниймежду собой, можно обратиться в Совкомбанк Страхование Жизни и получить в одном месте выгодные условия, надежную защиту и удобный сервис.
