Где и как себя застраховать

Как застраховать свою жизнь и здоровье

Страхование жизни и здоровья обеспечивает финансовую безопасность застрахованного и его близких в случае непредвиденных ситуаций, таких как смерть, возникновение тяжелого заболевания, получение травм, инвалидности. Страховка помогает покрыть расходы на лечение, хирургические операции и другие нужды.

Далее вы узнаете, как застраховать свою жизнь и здоровье.

Виды страховок

Существуют разные программы страхования. Они отличаются продолжительностью действия, периодичностью внесения взносов, а также размерами выплат. Все страховые программы можно разбить на 4 вида:

1. Рисковое страхование.

Защищает от определенных рисков, например, получения травм, серьезных заболеваний, присвоения инвалидности. Все эти ситуации приводят к утрате застрахованным трудоспособности, и тогда выручает страховой полис. По нему страховая компания выплачивает денежную компенсацию или расходы на лечение (точные условия определяются договором).
Рисковое страхование актуально при оформлении кредита, в том числе ипотечного. Правда, в этом случае выгодоприобретателем может быть банк.

2. Накопительное страхование жизни.

Страхователь по договору вносит взносы, на которые начисляются проценты. Если в период действия договора наступает страховой случай, например, человек становится инвалидом, то страховщик выплачивает остаток взносов. Но чаще всего неблагоприятные ситуации не происходят, поэтому застрахованный получает свои накопления с процентами.
Преимущество такого вида страхования в том, что оно совмещает условия страховки и банковского депозита. Если человек хочет застраховать свою жизнь и здоровье, а также увеличить вложения, то это оптимальный вариант.

3. Инвестиционное страхование.

Оно работает так же, как накопительное страхование, с той разницей, что страховщик вкладывает взносы страхователя в определенные проекты. Если они оказываются успешными, то владелец полиса получает доход в виде процентов. Однако, когда предприятие неудачное, прибыли не будет.
Инвестиционное страхование не гарантирует доход, как накопительное, однако проценты по нему выше, чем по стандартному банковскому вкладу. К тому же в него входит страхование жизни и здоровья, позволяющее получить всю сумму при страховом случае.

4. Добровольное пенсионное страхование.

Если человек хочет обеспечить себя достойную старость, то он может заключить договор добровольного пенсионного страхования. Тогда необходимо будет платить взносы страховой компании, которые она вложит в различные проекты. Когда застрахованный выйдет на пенсию, страховщик перечислит ему и деньги, и проценты.
Обычно по договорам добровольного пенсионного страхования проценты начисляются ежегодно, а все внесенные взносы проходят индексацию.

Набор рисков страхователь выбирает сам. Можно включить в договор финансовую защиту при получении переломов, ожогов или мелких травм и других случаях.

Застраховать можно не только себя, но и близкого человека. Конечно, если он не возражает оформить полис. Родители вправе застраховать своих детей. Можно подписать договор после рождения малыша и к его совершеннолетию, например, накопить сумму на обучение в институте.

Как работает страховка

Страховка работает очень просто. Человек подписывает договор страхования и перечисляет компании взносы в период его действия. Когда наступает страховой случай, например, застрахованный получает травму или уходит из жизни, страховщик оплачивает лечение или переводит денежную компенсацию владельцу полиса либо тому, кто указан в договоре в качестве выгодоприобретателя.

Чаще всего, если страховой случай не происходит, то взносы остаются у страховщика. А при накопительном и инвестиционном страховании он перечисляет застрахованному лицу все накопленные деньги с процентами по истечении срока договора.

Во всех случаях страхование выгодно тем, что компенсация при страховом случае намного больше внесенных взносов. Если человек тяжело заболел и это считается страховым случаем, то выплата страховщика покроет расходы. Это особенно важно, когда застрахованный утратил доход из-за болезни. Размер выплат устанавливается в процентах и указывается в приложении к договору.

Так, если человек получил инвалидность первой группы, то страховщик может выплатить 100 % суммы. При инвалидности второй группы — 80 %, а третьей — 50 %. Все выплаты производятся единовременно. 

Как выбрать страховой полис

Прежде чем оформить полис, необходимо определить цель страхования. Одним людям нужна страховка в путешествии (ВЗР продается в рамках Страховой Группы Совкомбанка), другим — для работы на опасном производстве. У кого-то деятельность не связана с риском для жизни, но хочется обезопасить себя и своих близких от непредвиденных расходов при несчастных случаях. Некоторые выбирают застраховать жизнь и накопить деньги. Можно выбирать несколько опций в одном договоре по оптимальной стоимости. Программы страхования очень гибкие.

Когда цель определена, остается установить детали:

1. Срок действия полиса. Страхователь может сам выбрать, на какой срок заключить договор — на несколько дней или десятилетий. Тут важно учитывать цель страхования. Например, путешественникам длительные полисы ни к чему, туристическая страховка обычно оформляется на короткий срок.

2. Страховое покрытие. Это перечень рисков, от которых защищает страховка. В стандартный набор входят: уход из жизни, получение инвалидности первой или второй группы. Однако можно застраховаться от травм, несчастных случаев, тяжелых заболеваний, укусов клещей и других рисков.

3. Вид возмещения. Обычно при наступлении страхового случая страховщик выплачивает деньги. Однако в полисе может быть оговорена оплата расходов на лечение, в частности компенсация проезда до клиники, возмещение затрат на препараты и работу переводчиков в иностранных лечебных учреждениях.

4. Периодичность уплаты взносов. Их можно вносить каждый месяц, раз в квартал, полгода или год. Для каждой программы страхования предусмотрены свои условия. Иногда их можно скорректировать так, как удобно страхователю.

5. Доходность. При инвестиционном, накопительном и пенсионном страховании застрахованный получает процент от взносов. Важно посмотреть его в договоре. Можно спрогнозировать возможную доходность, изучив показатели прошлых периодов.

Как оформить страховку

Если вы не знаете, где купить страховой полис, то приглашаем вас в Совкомбанк Страхование Жизни. Мы готовы позаботиться о финансовой защите вас и ваших близких! Вы можете выбрать подходящий страховой продукт онлайн или в офисе.

Чтобы оформить страховку онлайн, найдите интересующую вас программу на сайте, зайдите в ее карточку и установите необходимые параметры, включая суммы страхования по различным рискам. Заполните карточку с контактной информацией и отправьте заявку или закажите консультацию. Не забудьте поставить галочки в окошках под контактными данными.

Стоимость полиса зависит от страховой суммы, перечня рисков, срока действия договора. Если у вас есть вопросы, мы всегда готовы на них ответить.