Накопительное страхование жизни (НСЖ) с кешбэком* — это программа, которая совмещает страховую защиту и возврат части уплаченных взносов. В отличие от обычных накопительных страховок, здесь клиент не только копит деньги, но и каждый год получает выплаты — до 25% от суммы взноса, начиная со второго платежа. Это дает дополнительный доход без лишних затрат.
Кешбэк выплачивается, если взносы вносятся вовремя, обеспечивая стабильный приток денег. Кроме того, программа позволяет оформить налоговый вычет и вернуть 13% от суммы взноса. Так НСЖ с кешбэком* становится удобным способом долгосрочных накоплений.
Пример расчета финансовой выгоды
Рассмотрим, насколько выгодным может быть накопительное страхование жизни с кешбэком на конкретном примере.
Исходные данные:
- Годовой страховой взнос – 100 000 руб.
- Срок действия договора – 10 лет
- Кешбэк – 25% от суммы взноса (начиная со второго года)
- Возможность налогового вычета – 13% от взноса ежегодно
Расчет выплат:
- В первый год кешбэк не начисляется, но клиент может вернуть 13% от уплаченной суммы за счет налогового вычета (13 000 руб.).
- Со второго года клиент получает 25 000 руб. кешбэка ежегодно + налоговый вычет.
- Через 10 лет сумма возврата составит:
- Кешбэк: 25 000 × 10 = 250 000 руб.
- Налоговый вычет: 13 000 × 10 = 130 000 руб.
Итог:
За 10 лет страхователь уплатит 1 000 000 руб., а получит в виде кешбэка и налогового вычета 380 000 руб.
Кроме того, по окончании срока страхования ему будет возвращена вся сумма взносов – 1 000 000 руб.
Общий объем выплат составит 1 380 000 руб.
Этот пример наглядно демонстрирует, что НСЖ с кешбэком* — это не только способ накопления капитала, но и реальная возможность получать регулярные выплаты и налоговые льготы.
Условия накопительного страхования жизни с кешбэком*
Программа имеет ряд ключевых условий, которые делают ее надежной и доступной:
- Возраст застрахованного лица: от 18 до 70 лет на момент окончания договора.
- Минимальный страховой взнос: от 100 000 руб. (кратно 10 000 руб.).
- Срок страхования: 3, 5, 7, 10 и 20 лет.
- Форма оплаты: ежегодная.
- Условия кешбэка: осуществляется ежегодная выплата, начиная со второго года, при условии оплаты очередного страхового взноса. Размер кешбэка зависит от срока договора;
- Гарантированные выплаты при дожитии: 100% от внесенных страховых взносов за весь период.
- Страховая выплата в случае ухода из жизни: 100% от страховых взносов за весь период. Важно: если уход из жизни произошел в первый год по причинам, не связанным с несчастным случаем, выплата будет равна фактически уплаченным взносам;
- Когда кешбэк не выплачивается: в случае просрочки платежа за страховой год, при досрочном расторжении договора.
Преимущества накопительного страхования с кешбэком
Фиксированный кешбэк до 25% от взноса ежегодно
Преимущество программы заключается в том, что клиент начинает получать выплаты уже со второго осуществленного взноса. Каждый год кешбэк составляет от 20 до 25% страхового взноса, что делает эту программу выгоднее многих альтернативных накопительных решений.
Возможность получения налогового вычета
При заключении договора сроком от 5 лет клиент вправе оформить налоговый вычет до 19 500 руб. в год (13% от максимальной для налогового вычета суммы взноса 150 000 руб.), что позволяет вернуть часть уплаченного налога.
Гарантированные выплаты + льготное налогообложение
В случае ухода из жизни застрахованного лица страховая сумма передается выгодоприобретателям без налогообложения и не входит в состав наследства.
Гибкость в выборе застрахованного лица
Страхователь может оформить договор на другого человека (например, на близкого родственника), что делает программу удобным инструментом финансового планирования.
Мировая защита 24/7
Программа действует по всему миру, предоставляя клиенту уверенность в завтрашнем дне независимо от его местонахождения.
Как оформить полис и способы оплаты
Оформить страховой полис можно в несколько простых шагов:
1. Оставить заявкуОбратитесь к финансовому консультанту Совкомбанк Страхование Жизни или оставьте заявку на сайте страховой.
2. Выбрать параметры страхованияОпределитесь с размером взноса, сроком договора и выгодоприобретателями.
3. Внести первый страховой взносВыберите удобный способ оплаты: система быстрых платежей (СБП), банковский перевод или оплата картой на сайте – удобный вариант для онлайн-оплаты.
Накопительное страхование жизни с кешбэком* — это уникальный продукт, который позволяет не только накопить средства, но и получать стабильные ежегодные выплаты. В сочетании с налоговыми льготами, гарантированными выплатами и гибкими условиями, этот инструмент становится выгодным выбором для долгосрочного финансового планирования.
*Кешбэк — это деньги, которые выплачиваются, если застрахованный дожил до указанной в договоре даты и вовремя оплатил страховой взнос. Размер выплаты указан в полисе.
Для целей Договора под кешбэком понимается сумма денежных средств (страховая сумма по годовому дожитию (страховому периоду), определенная в пункте 5.3 Полиса), подлежащая выплате при условии, что Застрахованное лицо дожило до даты, установленной пунктом 5.3 Полиса и при этом осуществлена оплата очередного страхового взноса в срок, установленный пунктом 6 Полиса.
