Ипотечное страхование – стандартное требование со стороны банков при получении ипотеки. Часто банки предлагают, а иногда даже навязывают, так называемое комплексное ипотечное страхование, которое включает:
- страхование недвижимости;
- страхование титула (права собственности);
- страхование жизни и здоровья.
Согласно закону, единственным обязательным видом страхования является страхование залогового имущества. Застраховав недвижимость на случай непредвиденных обстоятельств, мы можете быть спокойны, что ипотека будет погашена за счет страховых выплат. Однако, как правило, банки настаивают еще и на страховании жизни и здоровья, отказ от которого может привести к повышению ставки по ипотеке, поскольку напрямую навязывать такого рода страховку банки не имеют права.
Обязательно ли страховать жизнь, чтобы получить ипотеку?
Страхование жизни и здоровья не является обязательным, и от страховки можно отказаться в течение четырнадцати рабочих дней с момента заключения договора. Для этого необходимо направить в страховую организацию заявление на расторжение договора страхования с требованием возврата страховой премии в полном объеме.
Но, как и в любом деле, здесь могут быть подводные камни. Некоторые банки, в случае отказа заемщиком от страхования жизни, могут поднять ставку по ипотеке на 3% и более или даже отказать в выдаче кредита. В таких случаях, конечно же, стоит подсчитать и понять, какой вариант выгоднее. По всем видам надбавки можно проконсультироваться у сотрудников банка.
Хотя, на первый взгляд, такая страховка может показаться лишней финансовой нагрузкой, на самом деле, она не всегда бесполезна. Например, в случае если заемщик признается временно нетрудоспособным из-за травмы или болезни и не может продолжать выплачивать взносы по ипотеке, заемщик не лишится жилья, поскольку остаток задолженности погасит страховая компания.
Как правило, страхование жизни по ипотеке покрывает следующие риски, наступившие в результате болезни или несчастного случая:
- смерть застрахованного;
- получение инвалидности, но только 1 и 2 группы;
- временная нетрудоспособность на срок более 30 дней.
В то же время, существуют определенные условия, при которых страховая компания имеет право отказать заемщику в страховой выплате. Сюда относятся:
- диагностирование у заемщика СПИД или ВИЧ, и он состоит на учете в диспансере;
- самоубийство (исключением является доведение до самоубийства);
- обнаружение в крови застрахованного алкоголя, наркотиков и других веществ, способствующих токсическому опьянению;
- управление автомобилем или другим транспортным средством без прав на него;
- если страховой случай произошел при совершении преступления, которое доказано судом.
Точный тариф и стоимость страхования зависит от многих факторов. Прежде всего страховая компания смотрит на пол, возраст, состояние здоровья и размер ипотечного займа заемщика. Учитываются также профессия, хобби и образ жизни.
Оформить страховой полис можно как в самом банке, так и в страховой организации самостоятельно. Однако важно учитывать, что у каждого банка свой список аккредитованных страховых компаний, и, если вы приобрели страховку у страховой, которая не аккредитована в вашем банке, банк имеет право не принимать ваш полис.
Что дает оформление страхового полиса?
И для банка, и для заемщика страховой полис является гарантией выплаты по кредиту, в случае если с заемщиком случились непредвиденные обстоятельства, и он не может самостоятельно расплатиться по кредиту. В таком случае выплату по кредиту берет на себя страховая компания. Часть средств может быть направлена клиенту для решения его проблем. В случае приобретения страховки, близким заемщика не придется выплачивать кредит за него, а сам заемщик не рискует потерять жилье. К тому же, как утверждают некоторые заемщики, платить по страховке может быть выгоднее, чем по жилищному займу без нее.
