Заранее предугадать получение травмы или выявление серьезной болезни невозможно. Отличная возможность позаботиться о завтрашнем дне — это оформление полиса страхования жизни и здоровья. Предлагаем разобраться, зачем нужна страховка и какие преимущества есть у страхования жизни!
Как работает страхование и чем оно полезно
Главное предназначение страхования жизни и здоровья — дать уверенность в будущем и финансовую стабильность застрахованному лицу и его семье на случай наступления трудной жизненной ситуации.
По договору страхования клиент периодически делает страховые взносы, которые накапливаются в страховой компании. При наступлении страхового случая, например, получении травмы, инвалидности, смерти или диагностировании тяжелого заболевания, страховщик выплачивает предусмотренную договором сумму.
Она часто в разы превышает объем внесенных взносов и предназначена для компенсации:
- потери дохода из-за утраты трудоспособности;
- расходов на медицинскую помощь и лечение;
- средств, необходимых для помощи семье, если кормилец умер.
В страховой компании Совкомбанк Страхование Жизни программы разработаны в зависимости от целей заключения договора. Если клиент желает накопить средства к выходу на пенсию, то необходимо выбирать накопительное страхование жизни. Застраховаться от несчастных случаев и болезней можно по одной из программ страхования жизни и здоровья. Нужно учитывать, что полис накопительного страхования включает базовые риски: дожитие до определенного возраста, уход из жизни застрахованного (естественный или в результате несчастного случая).
Кому и зачем необходимо страхование жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья нужно в разных случаях. В некоторых ситуациях оформление полиса обязательно. Например, для участников спортивных соревнований.
Основные категории граждан, нуждающиеся в страховании жизни и здоровья:
- Представители опасных профессий.
Это спасатели, работники силовых структур и опасных производств. - Получатели ипотеки или автокредита.
При наступлении страхового случая заемщику и его семье не придется выплачивать остаток кредита. Этим займется страховая компания. Наличие полиса — это дополнительная гарантия возврата денег для банка и основание для выдачи кредита на более выгодных условиях. - Путешественники.
Для выезжающих за границу в страны с визовым режимом страховка для бизнеса, либо ДМС может быть обязательной для получения визы. При наличии полиса расходы на медицинскую помощь или доставку тела на родину в случае гибели покроет страховая компания. - Желающие накопить деньги на конкретную цель и получить дополнительную защиту жизни и здоровья.
Делая взносы по накопительному страхованию, можно накопить на квартиру или образование ребенка, автомобиль или путешествие. - Инвесторы.
Инвестиционное страхование жизни предполагает вложение денег и получение инвестиционного дохода. Благодаря дивидендам можно создать подушку безопасности, защищенную от раздела при разводе. - Желающие получить финансовые гарантии на случай форс-мажора.
Полис дает уверенность в получении материальной помощи, если застрахованное лицо получило увечья, травму или погибло в результате несчастного случая, стало временно нетрудоспособным из-за болезни или несчастного случая.
Преимущества отдельных видов страхования жизни и здоровья
Страховые программы в Совкомбанк Страхование Жизни позволяют включить в покрытие основные и дополнительные риски, то есть настроить страховой продукт под свои потребности.
Рисковое страхование жизни
Классическое страхование жизни и здоровья. Оформляется на случай наступления неблагоприятного события: смерти застрахованного независимо от причины, инвалидности, получения травмы, выявления опасного заболевания.
Главный плюс страхования — это защита семейного бюджета от денежных потерь из-за проблем со здоровьем или гибели кормильца. Призвано защитить благосостояние семьи и обеспечить финансовую стабильность.
Пример. Степан пострадал в аварии и несколько месяцев провел в больнице. Ему нужен курс дорогих препаратов и длительная реабилитация. Благодаря страховке семья Степана не лишилась финансовой поддержки из-за его временной нетрудоспособности.
На выплату от страховщика кормилец смог получить прибавку к больничному и вылечиться.
Так как мужчина заранее позаботился об оформлении страхования жизни и здоровья, то в случае его гибели близкие не остались бы без средств к существованию.
Зачем нужно накопительное страхование жизни (НСЖ)
Полис дает финансовую защиту на случай получения травм при ДТП, серьезных заболеваний, госпитализаций при несчастном случае или ухода из жизни, а также возможность накопить определенную сумму денег к окончанию срока действия договора и получить дополнительный доход.
В чем преимущества накопительного страхования жизни:
- возможность накопить на значимые цели к определенной дате (например, к выходу на пенсию, совершеннолетию ребенка);
- страхование жизни и здоровья активно в течение всего срока действия договора;
- возможность получения инвестиционного дохода;
- при дожитии до окончания срока действия страховки клиент получает всю накопленную сумму и проценты;
- право на получение налогового вычета для тех, кто платит НДФЛ.
Если застрахованное лицо уйдет из жизни, страховую сумму в этом случае получит выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования.
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)
Похоже на накопительное страхование, но со своими особенностями. Позволяет накопить средства к определенному сроку, но часть взносов направляется на инвестиции. Выбор вариантов и суммы инвестирования остается за клиентом и прописывается в договоре.
Преимущества ИСЖ:
- самостоятельный выбор стратегии инвестирования (в проверенные инструменты или высокорисковые активы);
- активная страховая защита в течение срока действия договора;
- накопленные средства передаются выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного;
- гарантированный возврат вложенных средств;
- возможная высокая доходность при долгосрочном инвестировании;
- право на получение налогового вычета.
В зависимости от условий договора могут предусматриваться частичные выплаты или досрочное прекращение полиса. Главный плюс — это сочетание страховой защиты от базовых рисков и возможность создания и приумножения сбережений.
Дополнительные преимущества у страхования жизни и здоровья
Застрахованному лицу и членам его семьи страховка помогает в борьбе с последствиями несчастного случая или тяжелой болезни, дает уверенность в материальной поддержке и финансовой стабильности.
Покупка полиса имеет еще ряд положительных моментов:
- с возмещения по рисковым событиям не нужно платить НДФЛ;
- выгодоприобретателю не нужно ждать 6 месяцев и вступать в наследство;
- страховой полис не относится к имуществу, его нельзя конфисковать, арестовать, а накопления не подлежат разделу при разводе.
Страховую выплату за страхователя в случае его смерти получит лицо, указанное в договоре в качестве выгодоприобретателя. Не имеет значения, указано ли оно в завещании, является ли родственником застрахованного.
Как выбрать подходящую программу страхования
В первую очередь необходимо изучать риски, которые покрывает программа, и понимать их значимость для себя. Важно обращать внимание на обстоятельства, исключающие выплату возмещения. Например, если застрахованный получил увечье во время нахождения в алкогольном или наркотическом опьянении, или нанес себе травмы умышленно, то выплаты не будет.
Рекомендации при оформлении добровольного страхования жизни и здоровья:
- выбирайте надежного страховщика;
- при рисковом страховании лучше выбирать того, кто имеет выше доход и является основным кормильцем;
- чтобы получить больше выгоды, оформлять накопительное страхование жизни лучше как можно раньше, чтобы успеть накопить нужную сумму.
Работа страховых компаний регулируется законом об организации страхового дела и контролируется Центробанком РФ. Инвестирование взносов осуществляется взвешенно, компании придерживаются консервативной стратегии.
Позаботиться об оформлении полиса страхования жизни и здоровья необходимо заранее — до наступления неблагоприятных событий. Только в этом случае страховая компания сможет помочь справиться с неприятностями.
